O seguro de vida empresarial desempenha um papel crucial na proteção dos colaboradores, proporcionando benefícios tanto para os funcionários quanto para a organização.
Proteger a equipe não apenas promove um ambiente de trabalho seguro, mas também pode ser uma obrigação sindical em muitos casos.
Descubra neste artigo o que é o seguro de vida empresarial, como ele funciona, seus benefícios e quais suas principais coberturas.
Vamos esclarecer também algumas dúvidas comuns sobre seu funcionamento, desde o processo de contratação.
Vamos lá?
O que é o seguro de vida empresarial?
O seguro de vida empresarial representa uma modalidade de proteção coletiva contratada pela empresa em favor de seus colaboradores, especialmente em profissões consideradas de risco.
A empresa, atuando como estipulante, desempenha um papel crucial na negociação das coberturas, adaptando-as às necessidades específicas de seus funcionários.
Essa modalidade proporciona maior flexibilidade no pagamento do prêmio do seguro, podendo envolver ou não a participação financeira dos colaboradores.
Como funciona o seguro de vida empresarial?
Ele é um produto customizado pela empresa de acordo com as necessidades de seus colaboradores.
Nesse caso, a empresa inicia o processo entrando em contato com a seguradora ou corretora para cotar as proteções necessárias.
O contrato e as coberturas são iguais para todos os funcionários incluídos na proteção, mas após a contratação, os titulares têm a oportunidade de designar beneficiários específicos.
Cada colaborador recebe um certificado próprio, formalizando a contratação e proporcionando suporte financeiro em caso de sinistros.
Embora haja menos autonomia para os colaboradores nesse tipo de seguro, a vantagem reside na acessibilidade, geralmente resultando em mensalidades mais acessíveis, e na possibilidade do segurado se proteger sem arcar integralmente com o prêmio.
Benefícios do seguro de vida empresarial
Adotar este seguro,oferece uma gama de benefícios tanto para a empresa quanto para os segurados.
Abaixo, destacamos alguns pontos positivos dessa modalidade:
Proteção para o colaborador
Contratar um seguro de vida empresarial proporciona uma camada adicional de proteção para os colaboradores, especialmente em profissões de risco, onde a saúde e integridade física estão constantemente em jogo.
Para proteger mais os empregados e oferecer maior suporte para eventos de alta gravidade, é importante que a empresa disponibilize um seguro de vida completo e alinhado com as suas necessidades.
Isenção de taxas e tributos
Enquanto isso, o seguro de vida empresarial oferece isenção de taxas e tributos para ambas as partes envolvidas.
Os colaboradores não precisam se preocupar com descontos do Imposto de Renda e as empresas podem usufruir de isenções fiscais ao investirem na proteção de seus colaboradores.
Dessa forma, é um ponto positivo para todos os envolvidos, sendo uma forma de aumentar a segurança da equipe tendo menos custos.
Segurança para o empregador
Além de proteger os colaboradores, é uma proteção para o empregador, especialmente em situações de acidentes graves nas dependências da empresa.
Isso ajuda a evitar multas e ressarcimentos, proporcionando maior segurança em casos de processos trabalhistas.
Além disso, é uma forma de garantir que a equipe estará resguardada no caso de acidentes, e existem todas as ferramentas para assegurar seu amparo financeiro após o acontecimento.
Cumprimento das normas sindicais
Diversos sindicatos e órgãos reguladores estabelecem a obrigatoriedade de seguros para determinadas funções, especialmente aquelas consideradas de risco.
Por isso, contratar um seguro de vida empresarial garante que a empresa esteja em conformidade com as normas sindicais, evitando multas e penalidades.
Quais as principais coberturas do seguro de vida empresarial?
Ele oferece diversas coberturas, sendo essenciais para garantir uma proteção abrangente.
Algumas das principais coberturas incluem:
Invalidez permanente total ou parcial por acidente
Essa cobertura protege o segurado em caso de invalidez permanente total ou parcial devido a acidentes, proporcionando suporte financeiro para tratamentos e despesas relacionadas.
Dessa forma, se sua integridade física for afetada por um acidente, o seguro de vida da empresa pode cobrir gastos e tratamentos, além de oferecer à família do colaborador um suporte adicional para se reorganizar.
Morte
Enquanto isso, a cobertura padrão do seguro de vida empresarial oferece suporte financeiro aos beneficiários em caso de falecimento do segurado.
Com ela, o colaborador pode oferecer um suporte financeiro para a sua família caso venha a falecer.
O valor da indenização varia conforme o contrato estabelecido entre a empresa e a seguradora.
No entanto, é um pagamento garantido aos beneficiários se um sinistro acontecer, seguindo o mesmo padrão de funcionamento de apólices individuais.
Doenças graves
Os colaboradores podem contar com cobertura contra doenças graves, oferecendo suporte financeiro no diagnóstico de condições cobertas pela apólice.
Essa proteção auxilia nos custos de tratamentos e despesas médicas.
Seja como for, se o titular receber o diagnóstico de uma doença grave coberta pela apólice, poderá resgatar a indenização, mesmo em vida.
Ainda assim, também é uma forma do trabalhador e sua família se estruturarem durante esse momento delicado.
Conheça o seguro da Triasa Corretora
Contratar um seguro de vida empresarial é uma decisão estratégica que beneficia tanto os colaboradores quanto a empresa.
Além de fornecer uma camada adicional de proteção, essa modalidade contribui para a conformidade com normas sindicais, isenção de tributos e maior segurança para o empregador.
Ao considerar as diversas coberturas disponíveis, as empresas podem personalizar o seguro de vida empresarial de acordo com as necessidades específicas de seus colaboradores, garantindo um ambiente de trabalho mais seguro e protegido.
Se você está considerando adquirir um seguro de vida empresarial, a Triasa Corretora tem a melhor solução para essa contratação.
Com experiência comprovada e um histórico de oferecer as melhores opções de cobertura, nós estamos prontos para auxiliar sua empresa a garantir a proteção ideal para seus colaboradores.
Como contratar um seguro de vida empresa?
A contratação de um seguro de vida empresarial segue os mesmos passos de outras modalidades individuais, por meio de uma seguradora certificada.
No entanto, a empresa atua como estipulante, negociando em nome dos colaboradores. Essa responsabilidade inclui atualizações de dados e informações pertinentes à seguradora, como novas contratações ou desligamentos.
A negociação do contrato e das coberturas pode ser conduzida diretamente com a seguradora ou por meio de um corretor.
Após a definição dos valores, a empresa determina a contribuição de cada funcionário, validando assim a proteção oferecida.
Dúvidas frequentes sobre o seguro de vida empresarial
Quais empresas podem contratar um seguro de vida empresarial?
Qualquer empresa pode contratar um seguro de vida para seus colaboradores, desde que atenda aos requisitos estabelecidos pela seguradora. Em geral, é necessário ter um número mínimo de funcionários.
A partir de quantos funcionários é possível ter uma apólice de seguro de vida empresa?
O número mínimo de funcionários para contratar um seguro de vida empresarial pode variar entre as seguradoras, mas a maioria exige um mínimo de três colaboradores.
Quem deve pagar pelo seguro de vida empresarial?
O pagamento pode ser feito integralmente pela empresa ou de forma colaborativa com os funcionários.
A decisão sobre o formato de pagamento é flexível e pode ser ajustada de acordo com as políticas da empresa.
Tenho um seguro de vida empresarial, preciso de um seguro de vida individual?
Não há impedimentos para ter tanto um seguro de vida individual quanto um empresarial.
Em muitos casos, é recomendável adquirir uma proteção individual adicional, pois o seguro contratado pela empresa pode oferecer coberturas e valores limitados.
Além disso, a duração do contrato está atrelada ao período em que o segurado permanece na empresa.
Conclusão
O seguro de vida empresarial é uma estratégia essencial para garantir a segurança e o bem-estar dos colaboradores, ao mesmo tempo em que protege os interesses da empresa.
Ao compreender as nuances desse tipo de seguro e suas múltiplas vantagens, as empresas podem tomar decisões informadas para criar um ambiente de trabalho mais protegido e em conformidade com as normas vigentes.
Considerar a Triasa Corretora como parceira nesse processo pode ser a chave para assegurar a melhor cobertura para seus colaboradores.
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